Krypto
O co naprawdę w tym chodzi i dlaczego znowu o kasę?
Polityczne przepychanki wokół kryptowalut w Polsce związane z opóźnienia z wprowadzeniem unijnych regulacji (MiCA) skutecznie odwraca uwagę od istoty problemu związanego z krypto.
Warto zatem zostawić politykom ich wojenki i skupić się na istocie problemu - czyli skali i wpływie środowisk przestępczych na giełdy i regulacje dotyczące krypto.
Wsparcie środowisk popierających kryptowaluty tzw “krypto bros” w USA zapewniło drugą kadencję Trumpowi. Nie jest to dziwne, że te środowisko uzależnione od wahań kursów krypto chce pompować balonik i przekonywać maistream, ze “bitcoin to waluta taka sama jak dolar” (prawda jest inna: krypto nie są walutami ani nie są chronione przez bank centralny, które je nadzoruje). Jeśli stałeś się miliarderem bo kupiłeś kiedyś 1000 BTC za kilka dolarów to naturalne jest, że w twoim interesie jest aby wycena BTC szybowałą w górę - jak to zrobić? Przekonać jak najwięcej osób, że “krypto są bezpieczne, fajne i stanowia doskonałą formę inwestycji”.
A tym, którzy krytykują brak regulacji kryptowalut, powtarzające się masowe schematy oszustw, nieprawidłowości systemowe krypto giełd najlepiej zarzucić “brak zrozumienia technologii i awersję do innowacji”.
Dokładnie to obserwujemy obecnie w USA - Trump (sam będą posiadaczem swojego autorskiego coina) idzie ręka w rękę z “krypto bros” niszcząc każdą barierę prawną w USA, która stoi na przeszkodzie masowemu dostępowi do spekulacji tymi aktywami.
Tylko, że to nie są po prostu inwestorzy, których celem jest po prostu wzbogacenie się. Za wzniosłą ideą “innowacyjnego biznesu” dokonywane jest kradzieże i przestępstwa na masową skalę o czym informuję kolektyw dziennikarski ICIJ:
“W ciągu 10 miesięcy pracy dziennikarskiej ICIJ i 37 partnerów medialnych z 35 krajów zebrało setki adresów portfeli kryptowalutowych – analogicznych do numerów kont bankowych – powiązanych ze znaną nielegalną działalnością. Dziennikarze zebrali je między innymi od ofiar oszustw, z raportów policyjnych, akt sądowych, list sankcyjnych, skarg złożonych do organu nadzoru finansowego Seszeli oraz z transakcji testowych z usługami kryptowalutowymi.”
Dziennikarze kolektywu zbiorczo przeanalizowali dziesiątki tysięcy transakcji zapisanych w publicznych blockchainach aby ujawnić globalne przepływy finansowe stojące za praniem pieniędzy, cyberkradzieżami i innymi formami przestępczości. W ramach śledztwa reporterzy przepytali dziesiątki ofiar oszustw w 12 krajach i prześledzili ich transfery kryptowalut aż do jednych z największych giełd na świecie.
W ramach swoich działań współpracowali z ponad dwudziestoma analitykami blockchain, którzy pomagali w weryfikacji i potwierdzaniu ustaleń.
Wnioski są wstrząsające.
Śledztwo ujawniło skalę uwikłania największych giełd kryptowalutowych w globalną przestępczość finansową, podważając narrację branży o przejrzystości i odpowiedzialności. Analiza dziesiątek tysięcy transakcji pokazała, że platformy takie jak Binance, OKX czy Bybit stały się de facto infrastrukturą wspierającą sieci prania pieniędzy, cyberprzestępców oraz grupy oszustów działających w Azji.
ICIJ and its media partners interviewed 45 victims of sophisticated cryptocurrency scams on four continents. In the majority of cases, ICIJ found that funds from the alleged scammers’ wallet addresses were channeled to accounts at major cryptocurrency exchanges, including Binance, OKX, HTX and Bybit. Of those victims who reported the thefts to law enforcement, most saw their cases go nowhere, like Carrissa Weber.
Najbardziej przerażające jest to, że proceder ten trwał pomimo oficjalnego nadzoru regulatorów oraz wielomiliardowych ugód za naruszenia przepisów AML. Na konta powiązane z Huione Group (instytucją określoną przez USA jako „podmiot wysokiego ryzyka”) wpływały setki milionów dolarów, także po tym, jak Binance znalazła się pod nadzorem sądowych kontrolerów.
“The analysis found that at least $226 million also flowed into customer accounts at OKX, another major cryptocurrency exchange, from Huione during the five months after OKX pleaded guilty in the U.S. in February to operating an unlicensed money transmitter. OKX agreed to pay more than $504 million in penalties. The transfers from Huione continued after its May designation as a “primary money laundering concern.”
Dodatkowo po największej w historii kradzieży kryptowalut, wartym ok. 1,5 mld dolarów ataku północnokoreańskich hakerów, na Binance odnotowano nagły napływ Etheru o wartości ponad 900 mln dolarów, co jednoznacznie wskazuje na wykorzystanie giełdy jako narzędzia do prania środków.
Drugim filarem mrocznej gospodarki kryptowalut okazał się dynamicznie rosnący sektor anonimowych punktów wymiany crypto-to-cash w globalnych metropoliach. Według ustaleń ICIJ jedynie w Hongkongu takie kasy gotówkowe przetworzyły w ubiegłym roku kryptowaluty o wartości co najmniej 2,5 miliarda dolarów.
Umożliwiają one natychmiastową, w pełni anonimową konwersję nawet ogromnych sum kryptowalut na gotówkę, co pozwala przestępcom całkowicie ominąć system bankowy i mechanizmy AML. Źródłem wielu z tych przepływów są konta klientów największych giełd.
“To uncover the use of cryptocurrency to supersize scams, ICIJ and its partners examined an alleged pyramid and Ponzi scheme that stiffed victims all over the world. Its mastermind, Vladimir Okhotnikov, 47, is accused of using a rigged cryptocurrency investment platform to steal at least $340 million from investors between 2020 and 2022.”
To właśnie ta kombinacja technologicznej anonimowości i braku regulacji sprawia, że organy ścigania pozostają bezradne a także dlatego, że przestępcy wykorzystują zautomatyzowane narzędzia typu swappery i wielowarstwowe schematy oszustw, takie jak Forsage, które miało pochłonąć co najmniej 340 mln dolarów.
Najbardziej dramatycznym elementem śledztwa jest jednak los ofiar. FBI szacuje, że tylko w 2024 roku Amerykanie stracili 9,3 miliarda dolarów na przestępstwach kryptowalutowych czyli o 67% więcej niż rok wcześniej. Pomimo że skradzione środki trafiają często na konta największych giełd, poszkodowani niemal nigdy nie odzyskują pieniędzy. Wynika to zarówno z braków sprzętowych i kompetencyjnych służb, jak i z faktu, że wielu oszustów działa z terytoriów poza jurysdykcją lokalnych organów ścigania.
“An ICIJ analysis shows that authorities around the world have levied at least $5.8 billion in fines, penalties and settlements so far against cryptocurrency trading platforms, also known as exchanges. Meanwhile, crypto-related losses for consumers and businesses are mounting. In the U.S. alone, the FBI estimates Americans lost $9.3 billion to crypto crimes in 2024, a 67% increase from 2023. That’s roughly half the amount criminal financier Bernie Madoff collected from investors in his four-decades-long Ponzi scheme.”
Całość śledztwa pokazuje zaskakujący paradoks: mimo że blockchain oferuje pozorną transparentność, ekosystem kryptowalut przekształcił się w niezwykle efektywne i sprawne, globalne narzędzie dla przestępców, któremu sprzyja słaby nadzór, fragmentaryczne regulacje i celowe zaniedbania ze strony samych platform.
W październiku 2025 roku Prezydent Trump ułaskawił Changpeng Zhao znanego jako “CZ” (CEO giełdy Binance) niecałe dwa lata po tym Zhao przyznał się w 2023 r. do naruszeń przepisów AML („anti-money laundering”) i podpisał ugodę z władzami USA. Według Białego Domu (w wypowiedziach rzeczniczki prasowej) decyzja miała zakończyć tzw. „wojnę z krypto” prowadzoną przez poprzednią administrację. To ułaskawienie stało się głośnym sygnałem (dla wielu obserwatorów symbolicznie oznaczającym) że pod jego prezydenturą egzekwowanie przepisów wobec największych graczy krypto może będzie bardziej łagodne.
Śledztwo dziennikarzy ujawniło między innymi, że północnokoreańskie grupy hakerskie odgrywają kluczową rolę w globalnym ekosystemie przestępczym opartym na kryptowalutach i robią to z precyzją oraz skalą, która podważa stabilność całego rynku. Reżim w Pjongjangu od lat finansuje program nuklearny i rakietowy m.in. dzięki zorganizowanym cyberatakom na giełdy, protokoły DeFi i firmy technologiczne.
ICIJ potwierdza, że właśnie te grupy odpowiadają za największą znaną kradzież kryptowalut w historii — wartą około 1,5 miliarda dolarów. Operacja ta nie była pojedynczym atakiem, lecz serią skoordynowanych infiltracji kilku platform, których celem było przejęcie środków oraz ukrycie ich później w gąszczu blockchainowych transferów.
Szczególnie uderzające są ustalenia dotyczące procesu prania skradzionych aktywów. Po wspomnianej rekordowej kradzieży północnokoreańscy hakerzy błyskawicznie rozpoczęli wyprowadzanie środków za pomocą protokołów umożliwiających swapowanie kryptowalut bez pośrednictwa tradycyjnych systemów giełdowych.
Według danych uzyskanych przez ICIJ na Binance trafiło ponad 900 milionów dolarów w Etherze, pochodzących z transakcji przeprowadzanych przez THORChain czyli zdecentralizowaną usługę używaną do mieszania kryptowalut i rozbijania ich na mniejsze części.
Ten gwałtowny napływ środków wskazuje, że nawet największe i formalnie nadzorowane giełdy stały się elementem ścieżki prania pieniędzy kontrolowanej przez grupy działające na rzecz jednego z najbardziej izolowanych państw świata.
Ale w mętnej wodzie krypto łowi nie tylko reżim Korei Północnej, ale równie Moskwa.
Według ustaleń ICIJ rosyjskie grupy cyberprzestępcze od lat wykorzystują kryptowaluty do prowadzenia działalności obejmującej ransomware, wymuszenia oraz kradzież danych a zyski z tych operacji regularnie trafiają na giełdy o luźnych procedurach AML. Szczególnie znaczącą rolę pełnią organizacje związane z gangami ransomware, takimi jak Conti czy REvil, które według wcześniejszych analiz FBI i Europolu wymusiły miliardy dolarów w okupach płatnych właśnie w kryptowalutach.
ICIJ wskazuje, że jednym z głównych problemów jest to, iż środki te często przepływają przez giełdy działające lub rejestrowane w jurysdykcjach, które nie uznają międzynarodowych sankcji nakładanych na Rosję lub stosują je w sposób wybiórczy. W praktyce oznacza to, że rosyjskie podmioty mogą wykorzystywać luki regulacyjne, by omijać międzynarodowe ograniczenia finansowe i wspierać działania destabilizujące bezpieczeństwo Europy i USA.
Rosyjskie wpływy w sektorze krypto są również powiązane z wojną w Ukrainie. Od 2022 roku sankcje mocno ograniczyły dostęp Rosji do globalnego systemu finansowego, co sprawiło, że kryptowaluty stały się alternatywnym kanałem transferu środków dla firm i osób powiązanych z państwem oraz dla sieci pośredników omijających restrykcje.
Kontekst geopolityczny jednoznacznie wskazuje, że Rosja korzysta z infrastruktury giełd i krypto bardzo intensywnie zarówno poprzez struktury przestępcze, jak i podmioty wykorzystywane do obejścia sankcji. W efekcie, globalny ekosystem kryptowalut staje się narzędziem finansowania operacji cyberwojennych, umożliwia stabilne funkcjonowanie rosyjskich gangów ransomware i pomaga Kremlowi amortyzować skutki sankcji. Najświeższy trop - służby bezpieczeństwa Mołdawii wykryły i udaremniły próbę przekazania przez Kreml 107 mln dolarów w kryptowalutach prorosyjskim partiom.
To kolejny przykład, że rynek kryptowalut, pozornie zdecentralizowany i neutralny, stał się w praktyce narzędziem w arsenale państw prowadzących agresywną politykę wobec Zachodu.
Tak więc, jeśli usłyszycie, że krypto to super bezpieczny środek płatniczy albo, że nie ma potrzeby aby regulować bardziej ten rynek to sprawdźcie kto wygłasza takie opinie.
Zapewne będzie to albo polityk prawicowy (w Polsce to będzie PiS i Konfederacja), który “wolność” rozumie jako brak prawa albo szemrany biznesmen “zarobiony” w krypto.
Bardzo szybko wtedy zrozumiesz “cui bono”.
Artur Kurasiński
Fajny tekst? Chcesz mnie wesprzeć w tworzeniu kolejnych?
JAK SIĘ ZNAJDUJE I INWESTUJE W JEDNOROŻCE?
O tym jak zbudować firmę wartą setki milionów rozmawiam z Tomkiem Karwatką. No i oczywiście o jego książce “The 5.” w której o tym opowiada.
Tomek to jeden z najbardziej doświadczonych i skutecznych przedsiębiorców technologicznych w Polsce. Zbudował i sprzedał firmy warte setki milionów złotych (m.in. Divante, Callstack i Vue Storefront).
Dziś jako inwestor i współtwórca Catch The Tornado pomaga founderom budować globalne spółki z Polski. Zainwestował w między innymi Eleven Labs i czterdzieści innych startupów.
Pretekstem do naszej rozmowy jest książka Tomka “The 5.” czyli opowieść o pierwszych pięciu latach firmy. Statystyki mówią, że 80% firm nie przetrwa właśnie tych pierwszych pięciu lat. To bolesne, ale prawdziwe.
Książka Tomka jest busolą za pomocą której lepiej będziesz mógł / mogła nawigować w swoim biznesie.
W naszej rozmowie Tomek opowiada:
Jak wyglądało kulisy jednego z największych exitów w historii polskich firm usługowych
Czym jest „chemia z founderem” i jak po 5 minutach wiedzieć, czy zainwestuje
Dlaczego przeczucie bywa ważniejsze niż Excel
Jak budować spółkę na „tornadzie” i dlaczego MVP to czasem tylko prezentacja
Jak wyglądały chwile bankructwa i co znaczy „być tragicznym prezesem”
Jak AI pomaga mu codziennie jako osobisty doradca CEO
Jak projektuje swój kalendarz, dlaczego używa papierowych notatników i co to znaczy „samobieżna firma”
ZOBACZ📺
POSŁUCHAJ🎙️
NEWSY WARTE TWOJEJ UWAGI:
Przeszukałem dla Ciebie cały Internet w poszukiwaniu najciekawszych historii dotyczących technologii ;)
MORATORIUM NA BUDOWĘ CENTR DANYCH W USA
Ponad 230 organizacji ekologicznych domaga się wstrzymania budowy nowych centrów danych, wskazując na ich ogromne zużycie wody i energii. Rozwój infrastruktury pod AI budzi coraz większy opór społeczny.
“ŚPIEWAJĄCY” AI AWATAR Z UMOWĄ NA 3 MLN$
Artykuł opisuje, jak stworzona przez SI „artystka” Xania Monet podpisała kontrakt muzyczny wart 3 mln USD, co wywołało spore kontrowersje w środowisku muzycznym. Tekst porusza kwestie etyki, twórczości i praw autorskich w erze AI.
NASA ZAPOWIADA PIERWSZĄ ZAŁOGOWĄ MISJĘ DOOKOŁA KSIĘŻYCA OD PONAD 50 LAT
NASA potwierdziła, że misja Artemis II, w składzie trzech astronautów USA i jednej astronautki Kanady, wystartuje najpóźniej w kwietniu 2026 i okrąży Księżyc choć nie będzie lądować.
ZUCKERBERG IDZIE NA WOJNĘ ZE SMARTFONAMI
W artykule opisano, jak Mark Zuckerberg podczas konferencji Meta Connect 2025 przedstawił strategię mającą na celu zastąpienie smartfonów przez zaawansowane okulary AR, wykorzystujące m.in. opaska mierząca natężenie sygnałów mięśniowych (sEMG).
AI I BIOLOGIA CZYLI POŁĄCZENIE, KTÓRE ZMIENI ŚWIAT
Prawdziwa rewolucja sztucznej inteligencji nie nastąpi bez głębokiej integracji z biologią to nie dwa osobne wątki, lecz wspólna narracja przyszłości. Technologie łączące analizę danych i inżynierię biologiczną mają potencjał generować realne rozwiązania w medycynie, diagnostyce czy terapii, będąc równocześnie atrakcyjne inwestycyjnie.
YC URUCHAMIA INICJATYWĘ, KTÓRA MA UMOŻLIWIĆ UKOŃCZENIE STUDIÓW A POTEM ZABAWĘ W STARTUPOWANIE
TechCrunch opisuje, że Y Combinator wprowadza nową ścieżkę aplikacyjną Early Decision dla studentów, którzy chcą ukończyć studia, a dopiero potem budować startup. Program oferuje finansowanie już teraz, ale uczestnictwo w YC można odroczyć do momentu ukończenia studiów eliminując presję porzucenia edukacji.
TRUMP I TIKTOKA
Prezydent Trump wydał rozporządzenie zmuszające ByteDance do sprzedaży TikToka amerykańskim podmiotom, grożąc zakazem działalności aplikacji w USA. Wpłynie to drastycznie na przyszłość TikToka i może stanowić precedens w relacjach technologii‑bezpieczeństwa między USA a Chinami.
MICROSOFT BLOKUJE IZRAELSKĄ CHMURĘ
Microsoft odciął izraelski wywiad od swoich usług chmurowych po ujawnieniu, że wykorzystywano je do masowego nadzoru Palestyńczyków. Firma uznała działania za naruszenie zasad i natychmiast zablokowała dostęp.
INSTAGRAM NIE CHRONI NASTOLATKÓW NA SWOJEJ PLATFROMIE
Badacze ostrzegają, że z 47 testowanych funkcji bezpieczeństwa dla nastolatków na Instagramie jedynie osiem działało poprawnie a pozostałe były wadliwe, niedostępne lub łatwe do obejścia. Meta odpiera zarzuty, utrzymując, że systemy ochrony młodych użytkowników są skuteczne i są stale rozwijane.